Votre animal a transformé votre logement en champ de bataille ? C'est une situation stressante, mais la couverture existe souvent dans votre assurance habitation. La plupart des contrats multirisques habitation prennent en charge les dégâts causés par vos animaux domestiques, avec certaines conditions. Les dommages accidentels sont généralement couverts, contrairement aux dégradations progressives. Vérifiez votre contrat pour connaître les conditions exactes et les franchises applicables avant de contacter votre assureur.
Les dégâts d'animaux couverts par l'assurance habitation
Les assurances habitation proposent différentes garanties qui peuvent couvrir les dommages causés par vos animaux. La garantie responsabilité civile incluse dans votre contrat multirisques entre souvent en jeu.
Cette garantie intervient lorsque votre animal cause des dommages chez vous. Par exemple, si votre chien a déchiré votre canapé ou si votre chat a renversé un vase précieux.
Les assureurs considèrent généralement ces incidents comme des accidents domestiques classiques. Même les étudiants sont couverts, vous pouvez vérifier dans votre assurance habitation étudiant.
Toutefois, chaque contrat a ses spécificités. Certains peuvent exclure ou limiter ce type de couverture.
La franchise reste applicable dans la plupart des cas. Cela signifie que vous devrez payer une partie des réparations.
Les plafonds de remboursement varient aussi selon les contrats et les assureurs. Vérifiez ces montants dans vos documents.
Pensez à signaler rapidement l'incident à votre assureur pour faciliter la prise en charge.
Les dégâts généralement non couverts par votre assurance
La prise en charge n'est pas automatique pour tous les dommages causés par vos animaux. Certaines situations sont généralement exclues.
Les dégâts que votre animal cause à votre propre logement ne sont pas couverts par la garantie responsabilité civile classique. Votre chien a rongé votre table basse ou déchiré vos rideaux ? C'est pour votre portefeuille.
Pour couvrir ces incidents domestiques, certains assureurs proposent une garantie optionnelle appelée "tout risque mobilier" qui pourrait protéger vos meubles contre les accidents causés par votre animal.
Les frais vétérinaires pour soigner votre animal blessé ne sont jamais couverts par l'assurance habitation standard.
Si votre animal se blesse lors d'un incident, les frais vétérinaires resteront à votre charge. Pour obtenir ce type de protection, vous devrez souscrire une assurance spécifique pour chien ou chat.
Les membres de votre famille mordus ou griffés par l'animal ne sont pas non plus protégés par la garantie responsabilité civile classique.
La garantie responsabilité civile ne couvre que les dommages causés à des tiers, pas ceux subis par vous ou votre famille.
Les animaux considérés comme dangereux ou exotiques peuvent être exclus des garanties standard, nécessitant des extensions spécifiques.
Comment déclarer correctement un sinistre lié à votre animal
Pour être indemnisé, il est crucial de suivre les bonnes étapes pour déclarer les sinistres causés par votre animal de compagnie.
Le délai légal est généralement de 5 jours ouvrés après l'incident pour contacter votre assureur.
Vous devez envoyer une lettre en courrier recommandé expliquant les circonstances détaillées de l'accident. Certains assureurs permettent aussi la déclaration via votre espace personnel en ligne ou directement auprès de votre courtier.
N'oubliez pas de joindre toutes les preuves disponibles : photos des dégâts, factures des objets endommagés, témoignages éventuels.
Si votre animal a causé des blessures à quelqu'un, le certificat médical de la victime sera nécessaire pour évaluer les dommages corporels.
En cas de morsure, votre animal devra être mis en observation pendant au moins 15 jours et examiné trois fois par un vétérinaire pour s'assurer qu'il n'est pas porteur de la rage.
Transmettez les coordonnées de votre assureur à la victime pour qu'elle puisse aussi effectuer une déclaration de son côté.
Chaque assureur a ses propres modalités de remboursement, avec des franchises et des plafonds qui peuvent varier selon les contrats.
Les précautions à prendre pour limiter les risques
Pour éviter les mauvaises surprises, adoptez des comportements responsables avec votre animal de compagnie.
Informez systématiquement votre assureur de la présence d'animaux dans votre logement dès la souscription du contrat.
Parler de son animal à son assureur permet de connaître précisément l'étendue de votre couverture, incluant le montant de la prime, les franchises et les exclusions éventuelles.
Si vous possédez un chien de catégorie 1 ou 2 (comme un pitbull ou un rottweiler), sa déclaration est obligatoire et vous devrez peut-être souscrire des garanties supplémentaires.
Gardez toujours votre animal sous surveillance, particulièrement en présence d'invités ou d'enfants pour éviter les accidents.
Pour les propriétaires de chiens, pensez à l'éducation canine qui peut réduire considérablement les risques d'incidents.
Certains contrats d'assurance exigent que vous respectiez les dispositions réglementaires pour les chiens considérés comme dangereux, incluant une formation et un permis pour le propriétaire, ainsi qu'une évaluation comportementale pour l'animal.
Les solutions de contention comme les laisses, muselières ou clôtures adéquates sont essentielles pour éviter que votre animal ne s'échappe et cause des dommages.
Si vous confiez votre animal à quelqu'un d'autre, même temporairement, assurez-vous que cette personne dispose aussi d'une assurance responsabilité civile.
L'assurance pour animaux de compagnie peut être un complément intéressant pour couvrir les frais vétérinaires et certains dommages spécifiques.
En conclusion, si votre animal a détruit votre appartement, vous n'êtes généralement pas couvert pour les dégâts dans votre propre logement, mais votre assurance habitation peut intervenir pour les dommages causés à des tiers grâce à la garantie responsabilité civile. Vérifiez attentivement votre contrat et n'hésitez pas à contacter votre assureur pour adapter votre couverture à votre situation.
L'auteur
Philippe Martin
Passionné par les animaux de compagnie depuis toujours, je suis éducateur animalier spécialisé diplômé du certificat professionnel du CEF d’Éducateur canin et avec mon épouse, nous sommes également éleveurs de chiens (golden retriever) et de chats (ragdoll) détenant l'ACACED.
